Hukum Hakam Insurans & Takaful

Persidangan Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Ugama Islam Malaysia Kali Ke-16 yang bersidang pada 15-16 Feb 1979 telah membincangkan mengenai insurans. Persidangan telah memutuskan bahawa insuran nyawa sebagaimana yang dikendalikan oleh kebanyakan syarikat insuran yang ada pada hari ini adalah haram dan sebagai suatu muamalah yang fasad kerana aqadnya tidak sesuai dengan prinsip-prinsip Islam iaitu:

                1. Mengandungi gharar (ketidak-tentuan)
                2. Mengandungi unsur judi.
                3. Mengandungi muamalah riba.

Fatwa tersebut menyentuh pengharaman insurans konvensional. Tak tahu maksud insurans konvensional? Paling senang, apa sahaja insurans yang tiada perkataan Takaful adalah insurans konvensional. Tetapi, sekarang industri Takaful sedang berkembang pesat di Malaysia. Jadi kita sudah ada pilihan untuk memilih perlindungan yang berasaskan syariah.

RUJUKAN FATWA DAN CATATAN ILMIAH DISINI

1. FATWA HUKUM PELAKSANAAN TAKAFUL DI MALAYSIA
2. FATWA HUKUM INSURANS KONVENSIONAL
3. FATWA HUKUM MEMPROMOSIKAN PRODUK INSURANS KONVENSIONAL
4. FATWA STATUS PAMPASAN INSURAN KONVENSIONAL SELEPAS KEMATIAN PEMBELI

---

TAKAFUL SEBAGAI PENYELESAIAN

Para ulamak telah sepakat memutuskan Takaful sebagai ganti kepada  Insurans  Konvensional. Akad / Kontrak DERMA   (Tabarru’) menjadi teras utama  yang membina paksi Takaful. Dalam konteks Takaful setiap peserta  yang ingin mendapatkan perlindungan Takaful  mestilah hadir dengan niat  yang  ikhlas ketika menderma bagi membantu sesama para peserta yang lain  jika mereka menghadapi musibah. Dalam erti kata lain yang lebih tepat, semua peserta tersebut bersetuju untuk saling membantu dikalangan mereka  ketika ditimpa kemalangan.

Pada kacamata seseorang yang bukan dari  bidang ini, dia akan melihat tiada perbezaan antara kedua-dua sistem  tersebut.
Selepas diteliti, pada  asasnya perbezaannya hanyalah satu,  iaitu sistem takaful berlandaskan  prinsip Syariah. Akan tetapi, jika  diselidiki lebih mendalam, ternyata  ada banyak perbezaan antara dua  sistem ini. Perbezaan-perbezaan ini  boleh dikategorikan seperti  berikut:

Perlu diingatkan bahawa ada perbezaan business model  yang digunapakai oleh pengendali takaful di Malaysia kini. Dua  model   yang dikenali ialah  ‘Model Mudharabah’  atau profit/surplus sharing dan  ‘Model Wakalah’ atau agency. Pengendali yang  menggunakan model  mudharabah tidak memerlukan perkhidmatan ejen atau wakil  untuk menjual  produknya, tetapi menggunakan  kakitangan syarikat untuk memasarkan  produk-produknya. Model wakalah menggunakan perkhidmatan ejen atau  wakil  takaful untuk memasarkan  produk-produknya. Terpulanglah kepada pelanggan untuk memilih produk atau  syarikat yang disenangi.